1La regla de oro: la antigüedad te protege
Si ya tenés prepaga, pensalo dos veces antes de darte de baja "para ahorrar unos meses": la Ley 26.682 congela los aumentos por edad para mayores de 65 con 10+ años de antigüedad continua en la misma empresa. Quien corta la afiliación y quiere volver a los 68 paga tarifa de ingreso senior, que puede duplicar lo que pagaba. La continuidad es el activo más valioso que tiene un afiliado mayor.
2Ingresar después de los 60: qué esperar
No pueden rechazarte por edad, pero el precio de ingreso es alto: para un plan medio, una persona de 65 puede pagar 2 a 2,5 veces la tarifa de referencia de 30 años, es decir $600.000-$800.000/mes en el segmento medio (julio 2026). Los planes por etapa de vida suelen convenir más que el ingreso general: el Plan Mayor del Hospital Italiano (60+) y las líneas senior de CEMIC están diseñados para este segmento con precios más razonables que el plan general equivalente.
3La opción inteligente para jubilados: PAMI + complementaria
Todo jubilado tiene PAMI, y muchas prepagas ofrecen planes "complementarios" que cubren lo que PAMI hace lento o mal (turnos con especialistas, sanatorios privados, habitación individual) por una fracción del precio de un plan completo, porque PAMI sigue siendo el cobertor de fondo. Si el presupuesto no alcanza para un plan pleno, la complementaria es el mejor precio-calidad para mayores de 65. Preguntá específicamente por esta modalidad: no siempre la ofrecen de entrada.
4Qué cobertura mirar con lupa a esta edad
Medicamentos: es el rubro decisivo; el PMO cubre 70% en crónicos, pero las diferencias en vademécum y descuentos extra importan (Luis Pasteur con 60% general en farmacia es fuerte acá). Cardiología y alta complejidad: verificá qué centros cardiovasculares están en cartilla (ICBA, Favaloro, Trinidad). Internación domiciliaria y rehabilitación: cobertura clave post-quirúrgica que varía mucho entre planes. Y turnos: de nada sirve una cartilla enorme si el cardiólogo da turno a 60 días.
En resumen
Para mayores de 60 la estrategia depende del punto de partida: si ya tenés prepaga, cuidá tu antigüedad como un tesoro; si sos jubilado sin prepaga, la complementaria a PAMI es el mejor punto de entrada; y si vas a ingresar a un plan pleno, compará los planes senior específicos antes que los generales. En todos los casos, la cobertura de medicamentos es el número que más impacta tu bolsillo mensual.