1La diferencia de fondo: solidaria vs privada
Las obras sociales se financian con aportes obligatorios del salario (3% del trabajador + 6% del empleador) y deben aceptar a todos los trabajadores de su actividad. Las prepagas son empresas privadas: pagás una cuota de bolsillo y el precio depende de tu edad y del plan. Ambas están obligadas a cubrir el mismo piso: el Programa Médico Obligatorio (PMO). La diferencia está en todo lo que va por encima de ese piso: cartilla, sanatorios, tiempos de espera y confort.
2La tercera vía: derivar aportes a una prepaga
Si trabajás en relación de dependencia, podés derivar tus aportes de obra social a una prepaga: tus contribuciones se descuentan del precio del plan y además el precio "deriva aporte" no paga el IVA del 21% que paga la contratación directa. En la práctica, el mismo plan puede costarte entre 30% y 40% menos derivando aportes. Por ejemplo, un plan intermedio de Galeno baja de nivel de precio medio-alto a un nivel bastante más accesible con aportes (julio 2026).
4Cuándo conviene pasarse a una prepaga
Conviene cuando necesitás especialistas con turnos rápidos, sanatorios de primer nivel (Alemán, Italiano, Austral, Trinidad), cobertura fuerte en salud mental, o tenés hijos y querés pediatría sin demoras. También si sos monotributista con una obra social de baja calidad: la diferencia de servicio entre una obra social saturada y una prepaga media es enorme en tiempos de espera y acceso a estudios complejos.
5Los números de 2026
Una prepaga de nivel de precio económico (Premedic, Hominis) ya cubre el PMO completo. El segmento medio (Galeno Plata, Sancor 3000, Medifé Bronce) suma más cartilla. Las premium (OSDE 410/510, Swiss SMG40+) son las de mayor nivel de precio. Contra eso, la obra social ya la pagás con tus aportes. La pregunta correcta no es cuál es mejor en abstracto, sino cuánto valorás el acceso rápido y la cartilla premium.
En resumen
No hay una respuesta única: la obra social gana en costo (ya la pagás), la prepaga gana en servicio. El punto medio que la mayoría no conoce es la derivación de aportes, que te da servicio de prepaga descontando lo que ya aportás. Antes de decidir, compará el plan que te interesa en las dos modalidades.