1La diferencia de fondo: solidaria vs privada
Las obras sociales se financian con aportes obligatorios del salario (3% del trabajador + 6% del empleador) y deben aceptar a todos los trabajadores de su actividad. Las prepagas son empresas privadas: pagás una cuota de bolsillo y el precio depende de tu edad y del plan. Ambas están obligadas a cubrir el mismo piso: el Programa Médico Obligatorio (PMO). La diferencia está en todo lo que va por encima de ese piso: , sanatorios, tiempos de espera y confort.
2La tercera vía: derivar aportes a una prepaga
Si trabajás en relación de dependencia, podés derivar tus aportes de obra social a una prepaga: tus contribuciones se descuentan del precio del plan y además el precio "deriva aporte" no paga el IVA (10,5%) que paga la contratación directa. Cuánto ahorrás depende de tu sueldo: cuanto más alto, más grande el aporte que se descuenta de la cuota.
4Cuándo conviene pasarse a una prepaga
Conviene cuando necesitás especialistas con turnos rápidos, sanatorios de primer nivel (Alemán, Italiano, Austral, Trinidad), cobertura fuerte en salud mental, o tenés hijos y querés pediatría sin demoras. También si sos monotributista con una obra social de baja calidad: la diferencia de servicio entre una obra social saturada y una prepaga media es enorme en tiempos de espera y acceso a estudios complejos.
5Los números de 2026
Según las listas oficiales de octubre 2026 (a los 30 años, CABA y GBA, con IVA): la cuota más baja del mercado es de $ 90.938 (Premedic C-100, con copago) y ya cubre el PMO completo. Un plan medio sin copago, como el SMG20 de Swiss Medical, sale $ 353.333; uno de los más completos, como el OSDE 410, $ 551.454. Contra eso, la obra social ya la pagás con tus aportes. La pregunta correcta no es cuál es mejor en abstracto, sino cuánto valorás el acceso rápido y la cartilla.
En resumen
No hay una respuesta única: la obra social gana en costo (ya la pagás), la prepaga gana en servicio. El punto medio que la mayoría no conoce es la derivación de aportes, que te da servicio de prepaga descontando lo que ya aportás. Antes de decidir, compará el plan que te interesa en las dos modalidades.