1Qué es la carencia según Swiss Medical
El reglamento la define como el lapso entre el ingreso del asociado al plan y el momento en que empiezan a regir los beneficios, detallados en el anexo de condiciones de cada plan (cláusula 12.1). Durante ese período se puede usar cualquier servicio abonando los aranceles, o en prestaciones obligatorias, los prestadores exclusivos para la atención del PMO. Los plazos concretos (por ejemplo para partos, cirugías o tratamientos no incluidos en el PMO) no figuran en el reglamento general: están en el anexo del plan, que conviene pedir por escrito antes de contratar.
2Qué dice la ley sobre las carencias
Ley 26.682, artículo 10: los contratos "no pueden incluir períodos de carencia o espera para todas aquellas prestaciones que se encuentran incluidas en el Programa Médico Obligatorio". Para otras modalidades, los períodos de carencia deben estar explicitados en el contrato y aprobados por la Autoridad de Aplicación. En la práctica: lo que está en el PMO no puede quedar sujeto a espera; lo que cubre un plan por encima del PMO sí puede tener carencia si figura en el contrato aprobado.
3Preexistencias: qué pide Swiss y qué permite la ley
Swiss Medical exige completar la solicitud de ingreso y una declaración jurada sobre enfermedades preexistentes, patologías secuelares, cirugías y tratamientos, indicando los profesionales consultados en los últimos 12 meses (cláusula 1.4.1). Según el reglamento, las preexistencias informadas no tienen cobertura salvo que Swiss las acepte expresamente en las condiciones que fije (cláusula 12.3.3). La ley, por su parte, dice que las preexistencias solo pueden establecerse a partir de la declaración jurada, que no pueden ser criterio de rechazo de admisión y que la Autoridad de Aplicación puede autorizar valores diferenciales justificados. Si tenés una preexistencia, pedí por escrito, antes de firmar, qué se excluye y si hay una .
4Declaración jurada: sé exacto y completo
El reglamento considera la veracidad de la declaración jurada una condición esencial y dice que cualquier inexactitud habilita a Swiss a resolver el contrato (cláusulas 1.4.2 y 12.3.5); también prevé una Junta Médica de tres profesionales para determinar una preexistencia no declarada (cláusula 12.3.6). Pero el decreto reglamentario de la ley es más exigente con la prepaga: para resolver por declaración jurada falsa debe acreditar que el usuario no obró de buena fe, y la falta de acreditación de mala fe determina la ilegitimidad de la resolución. Por eso conviene declarar todo, aunque te parezca irrelevante, y guardar una copia de lo que firmaste.
5Si te piden revisar tu historia clínica
Al firmar la declaración jurada autorizás a Swiss a pedir información a los médicos que te trataron y relevás el secreto profesional respecto de ellos (cláusula 1.4.3). Si te convocan a una Junta Médica, el reglamento te permite concurrir con un profesional de tu elección, a tu cargo, y los estudios que la Junta ordene corren por cuenta de Swiss (cláusula 12.3.6). No respondas con apuro: pedí todo por escrito y, si hay riesgo de perder la cobertura, consultá a un abogado de consumo.
6Arrepentirte después de contratar
Una vez perfeccionado el contrato, el reglamento de Swiss reconoce el derecho a revocarlo dentro de los 10 días conforme el artículo 34 de la Ley 24.240 (cláusula 1.5.2). Si ya pasó ese plazo, rige la baja común con 30 días de preaviso. Si querés comparar con otras prepagas antes de decidir, podés hacerlo sin costo.
Compará el precio oficial de Swiss Medical con otras prepagas y consultá por tus preexistencias antes de contratar.
Comparar prepagas →En resumen
En Swiss Medical, los plazos de carencia están en el anexo de cada plan y, por ley, no pueden aplicarse a las prestaciones del PMO. Las preexistencias salen de tu declaración jurada: declará todo, pedí por escrito qué queda excluido y recordá que, para por declaración jurada, la prepaga debe acreditar tu mala fe.
Planes y precios de las prepagas de esta nota
Fuentes oficiales: Swiss Medical — Reglamento General de Contratación (PDF) · Ley 26.682, texto actualizado (Infoleg) · Decreto 1993/2011, texto actualizado